الشؤن الادارية و القانونية

التأمينات الإضافية في ألمانيا

التأمينات الإضافية في ألمانيا
خلاصة الموضوع
من الممكن أن يطلب الشخص في ألمانيا تأمينات أخرى تسمى بالتأمينات الإضافية وهي نوع من التأمينات التي لا تلزم الحكومة الأفراد بها، ويشمل هذا النوع من التأمينات، تأمين المسئولية الخاصة، والتأمين المنزلي، وتأمين السيارة، وتأمين الهاتف المحمول. وتعمل التأمينات الإضافية على حماية الفرد من المخاطر المالية أو المعيشية التي قد يتعرض لها، أما التأمينات الإلزامية فهي مثل التأمينات الاجتماعية الخمسة وهي (الرعاية الطبية، والرعاية الطويلة الأجل، والمعاشات التقاعدية، والتأمين ضد الحوادث والبطالة). وفي هذا المقال سنوضح أنواع التأمينات الإضافية بكل تفاصيلها واختصاصات كل نوع.

تأمين المسئولية الخاصة أو التأمين ضد الغير

أولا تأمين المسئولية الخاصة أو التأمين ضد الغير: هذا النوع من التأمينات يغطي التكاليف عندما نتسبب في ضرر أو تلف شيئا ينتمي إلى شخص آخر، وبالرغم من أن هذا النوع من التأمينات اختياري إلا أنه هام بدرجة كبيرة، كما أن هذا التأمين يؤمن الحماية القانونية في حال كان المؤمن هو المتضرر. كما أن تأمين المسئولية سيتضمن الحيوانات الأليفة والأطفال، بمعنى أنه إذا قام أطفالنا بكسر لعبة طفل آخر، فيمكن للتأمين الخاص بنا دفع ثمنها.

كيف يقدر مبلغ تأمين المسؤولية الخاصة في ألمانيا؟

ويوصي مركز المستهلك الألماني بالتأمين على المسئولية الخاصة بقدر لا يقل عن 5 ملايين يورو، وغالبا ما يتحدد القسط التأميني السنوي بين 50 إلى 80 يورو.

ويؤثر أسلوب الدفع على السعر العام، وهذا يعني أن الدفعات الشهرية أو الفصلية بدلا من السنوية تترتب عليها رسوم إضافية في الغالب من ثلاثة إلى عشرة في المائة، وهو ما يسمى بالتكلفة الإضافية للدفعة.

أما الحق في المطالبة بالتعويض يشمل الأضرار التي تقع بعد إبرام عقد التأمين، أما التي قبل ذلك فلا يشملها التأمين ويجب الإبلاغ عن الأضرار فور وقوعها.

وفي حال قيام شركة التأمين بزيادة رسوم التأمين لك الحق في الإنهاء الفوري للعقد والبحث عن شركة رسومها أقل.

وإذا كنت تعمل أو تتطوع بشكل منتظم في مكان ما، بأجر قليل أو حتى دون مقابل فعليك الاستفسار عما إذا كان التأمين على المسئولية الخاصة يغطي أي ضرر قد تسببه، وإذا تعرضت للأذى فإن التأمين يوفر تغطية ضد الحوادث.

التأمين المنزلي:

ويعمل هذا النوع من التأمينات على تغطية أي خسارة أو ضرر قد يحدث في المنزل، سواء تعرض المنزل لسرقة أو حريق، فإن هذا التأمين يقوم بدفع ثمن الأضرار ويغطي كل شيء يكون في المنزل مثل الأجهزة الكهربائية ومعدات العمل والملابس والأثاث.

يقوم التأمين المنزلي بتغطية الأضرار في حال كان الفرد في عطلة ومثلا سرقت أمتعته أثناء السفر، ومن ثم فإن أي ضرر قد يتعرض له الفرد ينبغي عليه إبلاغ شركة التأمين على الفور.

التأمين على الهاتف المحمول

عادة ما تباع الهواتف المحمولة مع تأمين الهاتف الخلوي، وهذه التأمينات تكون مكلفة للغاية، ولذلك فإن مركز حماية المستهلك لا يوصي بها، وفي حالات السطو يغطي التأمين المنزلي الضرر.

تأمين السيارات

يوصى بعمل عقد تأمين على السيارات حيث أنه يغطي ما يصل إلى 100 مليون يورو من الأضرار التي قد تنجم عن وقوع حادث أو أي ضرر قد يحدث للسيارة، ولتأمين السيارات يمكن تقديم طلب للحصول على تأمين ضد الحوادث.

ومن الممكن الاشتراك في التأمين الجزئي، إذا كانت لدينا الرغبة في حماية السيارة أو الدراجة النارية من التلف، أو التأمين الشامل والذي يقوم بتغطية الأضرار التي كنا مسئولين عن حدوثها أو تلك التي تسببنا بها عمدا، ويعتبر هذا التأمين مكلف للغاية.

ملحوظة/

من المهم في حالة الإقدام للحصول على التأمين الخاص، التدقيق في شروط وأحكام عقد التأمين، حيث أنه في كثير من الأحيان تقوم شركات التأمين بإغراء العملاء بأسعار معقولة ومن ثم تقوم بالحد من خدماتها، وإذا لم يكن لدينا الخبرة الكافية حول عقود التأمين فمن الأفضل استشارة مختص.

ماهي بطاقة التأمين الصحي؟

يحصل الذين لديهم بطاقة تأمين صحي حكومي على بطاقة إلكترونية توثق عضويتهم، تتضمن البطاقة صورته واسم وتاريخ ميلاد وعنوان الشخص المؤمن ورقم البوليصة وحالة التأمين.

في بعض المدن الألمانية يتم إصدار هذه البطاقة للاجئين عند وصولهم الأراضي الألمانية.

يشار إلى أن بطاقات التأمين الصحي صالحة في جميع بلدان الاتحاد الأوروبي الـ28 وكذلك في ايسلندا وليشتنشتاين والنرويج وسويسرا، إذا كنت مريضا في واحدة من هذه البلدان، بطاقتك تتيح لك الوصول إلى العلاج الطبي هناك.

ماهي الأضرار التي لا يغطيها التأمين؟

من الأضرار التي لا يغطيها التأمين هو الضرر الناجم عن عمل متعمد والأضرار التي تلحق بالأجسام المتحركة المستأجرة أو المستعارة، لكن بعض التأمينات تغطي هذا الضرر أيضا، كمل أن التأمين لا يشمل الضرر الذي يحدث خلال العمل وضرر الشخص المؤمن وأفراد أسرته الذين يعيشون معه في نفس المنزل.

ماهي الأمور التي يجب ملاحظتها عند إبرام عقد التأمين؟

هناك بعض الأمور التي يجب ملاحظتها عند إبرام عقد التأمين، ومن ضمنها تأمين المسئولية الخاصة متاح للأفراد والأسر على حد سواء.

التماس المشورة، فعلى الرغم من أن معظم الخدمات متشابهة للوهلة الأولى، إلا أن النصوص المطبوعة بأحرف صغيرة قد تكون مختلفة.

وينبغي أن يكون مبلغ التأمين المعروض لتعويض الأضرار عشرة ملايين يورو على الأقل، وهو الحد الأقصى للمبلغ المالي الذي ستدفعه شركة التأمين لتعويض الضرر ومضاعفاته، يجب أن يكون التأمين ساريا في كل دول العالم وليس مقتصرا على ألمانيا أو أوروبا.

تقدم بعض شركات التأمين عروضا خاصة وأسعارا رخيصة للذين يعيشون بمفردهم (بدون أسرة) وللمتقاعدين.

أشياء يجب تذكرها بخصوص التأمين الصحي:

قم دائما بحفظ جميع إيصالات الدفع ذات الصلة بالصحة لأن شركة التأمين قد تسدد لك الرسوم..

إذا كان لديك تأمين صحي خاص، يجب أن تدفع في البداية مقابل زيارات الطبيب والأدوية بنفسك، وبعد ذلك يتم إرسال الأصل من الفاتورة إلى شركة التأمين الصحي الخاص التي تقوم بدورها بدفع قيمة الفاتورة لك.

إذا لم تكن زوجتك تعمل، فقد يتم تغطيتها بموجب بوليصة التأمين الصحي القانونية الخاصة بك دون أي رسوم إضافية، الشيء نفسه ينطبق على أطفالك.

وفي حالة وقوع حوادث أو حالات طواريء أو إذا مرضت خارج ساعات الاستشارة، يمكنك الاتصال بخدمة طبيب الطواريء، اتصل بالرقم 112 للاتصال بخدمة الطواريء أو طلب سيارة إسعاف.

وإذا كنت لا تتحدث الألمانية بشكل جيد وترغب في زيارة طبيب يتحدث لغتك، فيمكن لجمعية أطباء التأمين الصحي القانوني المساعدة في العثور على العناوين المحلية وأرقام الهواتف على الموقع الإلكتروني الخاص بهم.

من أين يمكن العثور على قوائم التأمين باللغات المختلفة؟

يمكن العثور على قوائم التأمين باللغات الألمانية والإنجليزية والعربية والروسية والفارسية على الموقع الإلكتروني لمركز حماية المستهلكين في ألمانيا، هناك دليل صحي لطالبي اللجوء من قبل وزارة الصحة الألمانية مع معلومات عن المستشفيات والتطعيمات والحمل، وأكثر من ذلك التحقق من سياسات التأمين الخاصة بك عندما تتغير ظروفك، على سبيل المثال تغيير مكان إقامتك أو الزواج أو إنجاب أطفال.

الموقع الإلكتروني للمكتب الاتحادي للهجرة واللاجئين (BAMF) أيضا يقدم معلومات عامة عن زيارات الطبيب والرعاية الصحية في ألمانيا.

السابق
التأمين الصحي في ألمانيا
التالي
الحمل والولادة في ألمانيا